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注销是什么?

“红线”指的是在银行认为高风险的领域限制投资的做法。红色是指贷款机构在确定贷款资格时用红色表示地图上不受欢迎的区域。


由房主贷款公司(HOLC)确定。

由房主贷款公司(HOLC)确定。|映射不平等

注销该法案鼓励银行拒绝向“不良人群”居住的“危险”地区发放抵押贷款,从而使住房隔离得以延续1934年国家住房法案以及联邦抵押贷款机构的成立。最初是作为联邦政府的指导方针制定的业主贷款公司“住宅安全地图”采用颜色编码,根据住房的年龄和状况、便利设施和交通的远近、附近的土地用途、当前居民的收入水平,以及最具争议的种族构成等类别对社区进行评级。的联邦住房管理局(联邦住房管理局)明确指出,“种族和社会群体互不相容”的存在是降级地区的一个因素。

这些地图根据社区而不是个人偿还贷款的能力来定义信用风险,这加深了最贫困地区的歧视。这些地图反映了一种更广泛的歧视模式,私人贷款机构也采取了类似的做法,导致了住房市场的隔离,减少了少数族裔家庭拥有住房、积累财富和公平的机会。

虽然这是被禁止的1968年《公平住房法案》在美国,“划红线”已经产生了长期的影响,并继续在整个美国社区产生反响。今天,四分之三的社区在HOLC的地图上被指定为“危险”的地方仍然比其他地方穷。在乔治亚州的梅肯市,这个上世纪30年代红色社区贫困率最高的城市(65%),如今整体贫困率接近25%,黑人贫困率为33%。另一方面,在20世纪30年代被评为“A级”的社区中,现在91%是高收入社区,而且几乎全是白人。

在红线区域拥有一套房子也可能会加大出售难度,导致潜在收入和权益损失。一项研究房地产应用Redfin发现,“在过去40年里,因为他们的房子被刷成了红色,黑人家庭损失了至少21.2万美元的个人财富。”今天,白人家庭的中位数大致保持不变财富的10倍中位数的黑人家庭住房歧视也导致掠夺性做法,如“反向红线”,参与掠夺性贷款通过积极瞄准黑人和拉丁裔借贷者,尽管借款人现在可以在过去被视为禁区的地区购买房屋,但他们支付的利率过高,并面临丧失抵押品赎回权的风险。

与此同时,研究人员得出结论位置很重要在生活和福祉的几乎所有方面,包括健康、就业机会、收入潜力和预期寿命。在COVID-19大流行期间,低收入地区的感染率和死亡率高得不成比例。因此,“红线”划定和住房政策中持续存在的歧视继续伤害有色人种和低收入美国人社区,使许多家庭陷入贫困和健康不良的循环。

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